Attraverso il prestito personale in questione, la clientela potrà ottenere un importo fino a un massimo di 60 mila euro, da restituire all’interno di una durata contrattuale che non potrà eccedere gli 84 mesi, eventualmente estinguibili in una o più soluzioni, alle condizioni stabilite dal contratto sottoscritto con la banca.

Possono accedere a questo prestito personale tutti i cittadini di età anagrafica compresa, in genere, tra un minimo di 18 anni e un massimo di 75 anni, con una residenza nel territorio italiano, e reddito dimostrabile in virtù della presentazione di documentazione idonea ad attestare la capacità reddituale, come ad esempio una busta paga, o la dichiarazione dei redditi.

L’erogazione dell’importo richiesto attraverso questo prestito personale avverrà in un’unica soluzione, con bonifico accreditato sul proprio conto corrente bancario, o con spedizione di un assegno direttamente a domicilio, con assicurata. Il rimborso del capitale seguirà invece un programma di pagamenti mensili, con addebito sul conto corrente, o versamento con bollettino postale.

Il prestito personale per l’auto potrà infine essere accompagnato con una polizza assicurativa che proteggerà la clientela dell’istituto di credito da quegli eventi in grado di influenzare negativamente la restituzione del capitale (es. una malattia o un infortunio grave che possano comportare l’invalidità o l’inabilità).

I prestiti protestati sono pertanto delle linee di credito rivolte unicamente a coloro che hanno subito il protesto di un titolo cambiario o di un assegno, e che per tale motivo trovano chiuse tutte le porte di accesso al credito bancario ordinario, in virtù del deterioramento del loro merito creditizio.

Nonostante ciò, non tutto, per i protestati, sembra essere perduto: finanziarie di piccole o di medie dimensioni hanno infatti da tempo licenziato alcuni prodotti ad hoc per questo particolare segmento di clientela, permettendo loro di ottenere importi di denaro anche se protestati.

I prestiti protestati sono infatti frequentemente strutturati con la tipologia della cessione del quinto dello stipendio a tasso fisso e con durata estesa, integrando al finanziamento delle coperture assicurative che – oltre al rischio di decesso e di invalidità permanente – vanno altresì ad abbracciare quelli di inabilità temporanea o di perdita involontaria del posto di lavoro.

Ai prestiti protestati verranno applicate le commissioni accessorie (di istruttoria, di gestione della pratica, e così via)

Le diverse tipologie di prestiti protestati rappresentano l’unica via finanziaria per la risoluzione dei problemi di accesso al credito da parte di coloro che sono stati etichettati come “cattivi pagatori”.

I prestiti dipendenti con cessione del quinto sono altresì regolati da una disciplina piuttosto rigida, che influenza le loro caratteristiche tecniche di onerosità, la durata, la prestazione di garanzie assicurative accessorie.

Sotto il primo profilo, indichiamo come i prestiti dipendenti appartenenti a tale categoria prevedano unicamente l’applicazione di un tasso di interesse fisso sul capitale oggetto di finanziamento. Una caratteristica che – come noto – permetterà alla clientela della banca erogatrice di poter conoscere con certezza l’importo di ogni singola rata (costante) del piano di ammortamento.

Per quanto concerne gli altri elementi fondamentali, i prestiti dipendenti prevedono una durata del programma di rimborso non eccedente la vita lavorativa del richiedente, con un limite stabilito in 10 anni.

Sul fronte assicurativo, diviene obbligatoria la sottoscrizione di una polizza vita, da abbinarsi ai prestiti dipendenti, in grado di estinguere anticipatamente il debito residuo in caso di prematuro decesso del cliente dell’istituto di credito, permettendo così al debitore e all’intero suo nucleo familiare di migliorare la propria serenità finanziaria, anche nelle ipotesi più drammatiche.

L’erogazione dei prestiti dipendenti attraverso cessione del quinto inpdap, sarà formalizzata attraverso la partecipazione del datore di lavoro alla procedura di addebito delle rate, con conseguente bonifico effettuato da quest’ultimo nei confronti dell’istituto erogante.

Basta un pc e la connessione a Internet per accedere ad una serie di siti che si occupano di prestiti online dove poter consultare le offerte specificando le proprie condizioni. Il primo step, infatti, è indicare tutta una serie di elementi che riguardano il prestito, come importo, motivazione (non sempre obbligatoria), tipologia di rimborso, etc.

I vantaggi, oltre la comodità, la velocità e soprattutto la possibilità di usufruire di speciali condizioni, vantaggi e servizi aggiunti riservati a chi richiede un prestito direttamente online. In questo caso, infatti, si può spesso contare su tassi agevolati, ma uno dei vantaggi maggiori è costituito dall’azzeramento dei costi relativi alla gestione della pratica. Inoltre, attraverso il portale di riferimento, è possibile tenere sotto controllo l’avanzamento e lo stato della richiesta di prestito  direttamente online.

Nonostante l‘intera procedura di richiesta prestito avvenga online, una volta che la valutazione da parte dell’Istituto di credito è andata a buon fine, può essere necessario fornire il contratto in versione cartacea, da stampare e spedire via posta.

Come nel caso dei prestiti tradizionali, anche per il prestito online vi sono specifici requisiti da rispettare e le garanzie richieste riguardano la presenza di un reddito dimostrabile, come un immobile di proprietà per riuscire ad ottenere il finanziamento online.

I prestiti tra privati sono ormai diffusi in Rete ed è possibile trovare diverse piattaforme che offrono questo servizio. Solitamente, una volta effettuata la registrazione e completato i dati richiesti, si potrà inserire la propria richiesta di prestito, accompagnata dalle motivazioni e dalla finalità, ed attendere la risposta, e quindi il prestito, degli altri utenti. Allo stesso modo, si possono invece selezionare solo le richieste che effettivamente si vuole finanziare.

È importante sapere che il prestito tra privati, nato negli Stati Uniti, è autorizzato dalla Banca d’Italia.

In pratica, è a queste strutture che ci si rivolge quando si ha necessità di stipulare una qualsiasi forma di finanziamento, come ad esempio un mutuo.

Le società finanziarie si interessano del mondo dei prestiti a 360° gradi offrendo un’ampia serie di servizi: si va, infatti, dai prestiti personali, credito al consumo, cessioni di credito, credito commerciale, leasing, pagamento ed emissione di strumenti finanziari come carte di credito, traveler’s cheque oltre che garanzie ed impegni di firma. Ovviamente, è possibile trovare presso queste strutture personale dedicato al mondo aziendale o specializzato nella consulenza finanziaria e nell’intermediazione attraverso attività di brokering.

La Banca d’Italia ha il compito di vigilare sull’operato delle società finanziarie e, a cadenza regolare, per tutelare investitori privati e commerciali, viene redatto un elenco di società che non sono più abilitate all’erogazione del credito causa liquidazione o fallimento.

È possibile richiedere prestiti, inoltre per il finanziamento di qualsiasi progetto senza esclusione di quelli più ambiziosi, che richiedono sicuramente maggior coraggio da parte del richiedente, ma anche maggiori garanzie e sicurezze dal lato erogante. Il maggior vantaggio dei prestiti a dipendenti è quello che lo si può richiedere senza giustificarne il motivo (prestiti non finalizzati).

Unico requisito richiesto per questo tipo di prestiti, dunque è l’impiego nella pubblica amministrazione.

Le forme di concessione e di rimborso dei prestiti dipendenti sono molteplici, infatti si possono ottenere prestiti per i quali è possibile pagare le rate direttamente dal proprio conto corrente.

Si può richiedere la cessione del quinto dello stipendio, con rate fino a un massimo del 20% trattenute dalla busta paga, e per le cifre un po’ più alte è possibile richiedere il prestito con delega, in questo caso la percentuale che viene trattenuta direttamente dalla busta paga può raggiungere il 40%.

È possibile ottenere i prestiti anche in casi particolari, tipo se si è iscritti nella centrale dei rischi, se si hanno protesti, pignoramenti, se si hanno altri prestiti in corso e generalmente il tempo massimo di ammortamento è pari a 10 anni.

I tempi di ottenimento del prestito variano sempre dai 3 ai 5 giorni, in modo da permettere alla società finanziaria di intraprendere l’istruttoria tramite un controllo sia documentale che di affidabilità del soggetto richiedente.

I prestiti pensionati INPDAP sono una soluzione creditizia offerta dall’Istituto Nazionale di Previdenza per i Dipendenti dell’Amministrazione Pubblica, ai suoi pensionati Inpdap, iscritti o non alla “Gestione unitaria autonoma delle prestazioni creditizie e sociali”.
Ci sono tre tipologie di finanziamento disponibili per i pensionati Inpdap: i piccoli prestiti, i prestiti pluriennali diretti e il mutuo ipotecario.

Nel caso del piccolo prestito inpdap, sono utili quando il pensionati si trova in una situazione di urgente necessità, o ha bisogno di liquidità per piccole spese quotidiane. Il rimborso avviene attraverso la trattenuta sulla pensione, e la durata delle rate varia tra i 12 e 48 mesi.

I prestiti pluriennali diretti invece, vengono concessi attraverso la metodologia della cessione del quinto per la retribuzione delle rate; ossia che l’importo massimo delle rate mensile non può oltrepassare il quinto dello stipendio o, in questo caso, della pensione mensile del richiedente, e la restituzione si realizza attraverso trattenute mensili sulla stessa. La durata del rimborso è variabile: nella forma quinquennale l’importo viene restituito in 60 rate mensili, invece nella decennale le rate mensili sono 120.

Il tasso del prestito è del 3,90%, e dal totale finanziato vanno scontati dei costi impliciti, che sono le spese di amministrazione e l’aliquota per il fondo rischi; quest’ultima varia a seconda dell’età e della durata del credito. Più informazione sui tassi è disponibile nel sito web ufficiale dell’Inpdap, oppure ci si può rivolgere alla Sede Inpdap competente per territorio.

Il prestito viene restituito a partire dal secondo mese successivo all’erogazione del denaro. L’estinzione anticipata del debito è consentita, e prevede la restituzione dell’aliquota per il fondo rischi. L’Inpdap determina regolarmente le situazioni di necessità per le quali è possibile fare domanda per l’accesso al credito.

Questi creditizia in ogni caso possono essere ottenuti direttamente dall’Inpdap oppure da società finanziarie e istituti di credito convenzionati con l’Inpdap.

L’Istituto inoltre conferisce mutui ipotecari ai suoi pensionati, destinati sia all’acquisto, sia alla ristrutturazione dell’abitazione. Il rimborso si effettua a rate costanti e con una durata fissata dall’Inpdap.

I prestiti cambializzati sono prestiti in denaro che vengono restituiti al creditore mediante il pagamento di cambiali mensili. Le cambiali sono titoli di credito con una promessa di pagamento o un ordine di pagamento entro una certa data. Il prestito quindi non viene saldato con un bonifico su conto corrente, ma con cambiali. Essendo le cambiali dei titoli come gli assegni, questi permettono al creditore di rivalersi contro il debitore inadempiente. Quindi se il debito non viene saldato si può procedere a riscotere coattivamente il debito mediante un decreto ingiuntivo da un giudice. Questo permette di recuperare il debito con un atto di precetto, che se non viene saldato entro dieci giorni implica il pignoramento.

Il prestito cambializzato implica un finanziamento a tasso fisso e rata costante tipico del sistema economico italiano. Per cambiare una cambiale occorre recarsi presso il stesso istituto bancario dove è stata emessa la cambiale. Un cambiale viene emessa previa compilazione della relativa domanda e documentazione riportante i dati del richiedente, ultima busta paga e altri documenti del caso. In certi casi vengono richieste garanzie aggiuntive, se l’importo prestato è di cospicua entità. Si può ottenere un prestito cambializzato anche se ci sono altri pagamenti in corso.

Un prestito cambializzato può arrivare sui 40.000 euro, anche di più se si forniscono buone garanzie. La durata del prestito va da 1 anno a 10 anni. In alcuni casi si può ottenere anche un estinzione anticipata del debito. Potrete ottenere un prestito cambializzato nel lasso di tempo che va da 2 giorni lavorativi a 7, a seconda se siete dipendenti pubblici o privati.
Il prestito cambializzato è ritenuto una forma di pagamento sicura e essenziale nel campo bancario. Nel caso si necessiti un prestito che venga effettuato tra conoscenti intimi la cambiale è un metodo molto usato, perché in questi casi solitamente non si passa a creare un mutuo con ipoteca, ma si ritiene migliore usare questo titolo cambiario.

Chi vuole ottenere un prestito bancario oggi si rivolge spesso a siti web online che forniscono prestiti online. Il loro vantaggio è di agire in piena autonomia e comodità, e infine ottenere il cui risultato del costo esatto del finanziamento, senza spese nascoste e in modo quasi sempre gratuito.

Una volta che avete effettuato la vostra richiesta, come leggere il vostro preventivo prestito?
Anche se la trasparenza è un aspetto fondamentale per chi elargisce un prestito, non sempre l’utente capisce bene tutti i termini del preventivo. Per molti leggere un preventivo di prestito è cosa non facile, perciò è fondamentale informarsi attentamente sul significato dei termini che non si conoscono o si sospettano di doppio significato, e se necessario rivolgersi a un agente finanziario. Vediamo alcuni aspetti importanti da capire e non tralasciare nell’osservazione di un preventivo.

Quando si effettua ad esempio un preventivo di prestito per il finanziamento di un auto o una moto occorre fare attenzione a termini come premio, nota informativa, provvigione, massimale, clausole limitative, clausole di esclusione e di rivalsa. Il premio è la somma che l’assicurato deve pagare per avere la copertura assicurativa. La clausola di franchigia è la condizione che sancisce che una parte di costo del sinistro resta a carico dell’assicurato che dovrà rimborsarlo alla compagnia assicurativa, pagando un premio inferiore.

Nelle clausole di esclusione e rivalsa la compagnia assicurative limita o esclude la copertura del rischio e il risarcimento per alcuni casi particolari. Le clausole più comuni sono guida senza patente o in stato di ebbrezza, ma controllate bene altre clausole, come il fatto se pagheranno o meno nel caso che alla guida della nostra auto ci sia un nostro familiare. La compagnia risarcisce il terzo danneggiato ma può avvalersi del diritto di rivalsa sull’assicurato esigendo il rimborso.

Attenzione anche ai costi aggiuntivi di un prestito, come quelli eventuali per il RID o l’incasso del bollettino postale, fanno lievitare di parecchio le spese. Anche il TAEG o tasso anno effettivo globale va osservato, implica le spese accessorie del finanziamento.